美國留學(xué)生注意！2018年起境外取現(xiàn)額度不得超過10萬RMB

北京時間12月30日，國家外匯管理局發(fā)布通知，規(guī)范銀行卡境外大額提取現(xiàn)金交易。自2018年起，對個人持境內(nèi)銀行卡在境外提取現(xiàn)金由目前每卡每年不超過等值10萬元人民幣，調(diào)整為每人持本人名下銀行卡合計每年不超過等值10萬元人民幣。

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下面，大家請跟留學(xué)監(jiān)理網(wǎng)的小編一起來看關(guān)于取現(xiàn)規(guī)定的具體內(nèi)容，制定此項規(guī)定的原因以及限制取現(xiàn)額度對留學(xué)生有什么影響。

海外留學(xué)取現(xiàn)新規(guī)：

根據(jù)《國家外匯管理局關(guān)于規(guī)范銀行卡境外大額提取現(xiàn)金交易的通知》，自2018年1月1日起，個人持境內(nèi)銀行卡在境外提取現(xiàn)金，本人名下銀行卡(含附屬卡)合計每個自然年度不得超過等值10萬元人民幣(約合19322加幣)。同時，將人民幣卡、外幣卡境外提取現(xiàn)金每卡每日額度統(tǒng)一為等值1萬元人民幣。

此前根據(jù)外匯局2015年9月的通知，自2016年1月1日起，對銀聯(lián)人民幣卡在境外提取現(xiàn)鈔的規(guī)定為每卡每年累計不得超過等值10萬元人民幣。《通知》還顯示，個人持境內(nèi)銀行卡境外提取現(xiàn)金超過年度額度的，本年及次年將被暫停持境內(nèi)銀行卡在境外提取現(xiàn)金。此外，個人不得通過借用他人銀行卡或出借本人銀行卡等方式規(guī)避或協(xié)助規(guī)避境外提取現(xiàn)金管理。

根據(jù)這一新規(guī)定，外管局將提供每日不得使用銀行卡境外取款個人名單，各銀行必須在當(dāng)天下午5時前對當(dāng)事人實施限制。2018年境外提取現(xiàn)金年度額度從1月1日起開始累計計算。

取現(xiàn)限制額度原因分析：

一、有少數(shù)違法違規(guī)人員大額提取現(xiàn)金

外匯管理局有關(guān)負(fù)責(zé)人表示，之所以將個人境外取現(xiàn)年度額度設(shè)為10萬元人民幣，是因為根據(jù)統(tǒng)計，2016年有81%的境內(nèi)銀行卡的境外提現(xiàn)金額在3萬元人民幣以下。所以，將境外提現(xiàn)每人年度額度設(shè)定為10萬元人民幣，既可以滿足境內(nèi)持卡人在境外正常提取現(xiàn)金的需求，也可以抑制少數(shù)違法違規(guī)人員大額提取現(xiàn)金?？紤]到實時控制會增加交易響應(yīng)時間從而影響用卡體驗，《通知》出臺后，個人如果出現(xiàn)超過年度額度提取現(xiàn)金的情況，外匯管理局將對此采用延時控制手段。

該負(fù)責(zé)人稱，年度額度由外匯局匯總各家發(fā)卡金融機(jī)構(gòu)數(shù)據(jù)計算并通過發(fā)卡金融機(jī)構(gòu)實施控制。因此，個人在境外提取現(xiàn)金時應(yīng)合理規(guī)劃，避免出現(xiàn)超過年度額度提取現(xiàn)金的情況。惡意提現(xiàn)者，除境外提現(xiàn)將被暫停兩年外，還將視情節(jié)嚴(yán)重程度，按《外匯管理條例》有關(guān)規(guī)定進(jìn)行處罰。

二、大額提現(xiàn)有風(fēng)險隱患

數(shù)據(jù)顯示，2016年境內(nèi)個人持銀行卡境外消費已達(dá)到1040億美元。但近年來境內(nèi)銀行卡境外提取現(xiàn)金仍保持一定規(guī)模，且有部分個人存在大額提現(xiàn)情況,存在風(fēng)險隱患。在非現(xiàn)金支付日益普及和便利、全球普遍加強大額現(xiàn)金管理的情況下，境外大額提現(xiàn)并不正常，涉嫌詐騙、賭博、洗錢、恐怖融資等違法犯罪活動。

據(jù)了解，在外匯局綜合司7月的外匯違規(guī)案例通報中，2013年10月至2015年11月，陳某等4人以本人及親戚朋友名義，辦理100多張銀行卡，在澳門提取港元現(xiàn)鈔，再私下賣給當(dāng)?shù)厣虘艋蛸€場，涉及金額4.76億元人民幣。隨后，浙江瑞安市人民法院以非法經(jīng)營罪判決陳某等4人被判有期徒刑3至5年，并處罰金30萬元人民幣。

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取現(xiàn)限額對留學(xué)生有什么影響?

1、外匯管理局有關(guān)負(fù)責(zé)人表示，《通知》不影響個人持卡境外消費，個人出境旅游、商務(wù)、留學(xué)所涉食、宿、行、購等經(jīng)常項下交易，均可以使用銀行卡支付，且不占用個人便利化年度5萬美元購匯額度。

據(jù)悉，來自外管局的監(jiān)測，一些個人持大量銀行卡在境外大額提取現(xiàn)金，遠(yuǎn)超正常消費支付需要，涉嫌開展違法犯罪活動。外匯局有關(guān)負(fù)責(zé)人表示，此次規(guī)范銀行卡境外大額提取現(xiàn)金交易， 出于反洗錢、反恐怖融資、反逃稅的考慮。國際監(jiān)管經(jīng)驗顯示，大額現(xiàn)金交易往往與詐騙、賭博、洗錢、恐怖融資等違法犯罪活動有關(guān)。為此，全球普遍加強大額現(xiàn)金管理。

《通知》主要是規(guī)范銀行卡境外大額提取現(xiàn)金，并不改變銀行卡外匯管理基本框架和個人用匯政策。

2、央行表示，條碼支付與傳統(tǒng)銀行卡等支付工具相比在交易安全性上存在一定不足，發(fā)行條碼的銀行、支付機(jī)構(gòu)應(yīng)根據(jù)風(fēng)險防范能力等級，在確保風(fēng)險可控和盡量滿足用戶需求的前提下科學(xué)合理設(shè)置相匹配的日累計交易限額。

用戶的風(fēng)險防范等級越高，每天可以交易的金額就越高，如規(guī)范中提到的A級，采用數(shù)字證書或電子簽名，再加上靜態(tài)密碼、指紋等要素，就可以不受額度限制。如果用動態(tài)碼付款，風(fēng)險自然少，限額就會提升。這也是監(jiān)管政策的一個良好導(dǎo)向。騰訊和支付寶方面也正在學(xué)習(xí)央行通知，會持續(xù)收集用戶和商戶的實際需求。

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3、央行有關(guān)負(fù)責(zé)人說，條碼支付在促進(jìn)移動支付普及發(fā)展的同時，出現(xiàn)擾亂市場公平競爭秩序的現(xiàn)象。部分市場機(jī)構(gòu)在開展條碼支付業(yè)務(wù)時，在定價和市場推廣策略中采取傾銷、交叉補貼等不正當(dāng)競爭手段。

另外，除了取現(xiàn)額度設(shè)限，移動支付也將采取限額措施，具體如下：

不管是對于海外的華人還是國內(nèi)的華人來說，2018年將實施的一條新規(guī)都至關(guān)重要，那就是第三方支付要被限額了。出門不帶現(xiàn)金，手機(jī)移動支付成為大家最新的消費習(xí)慣，這也被外媒稱作中國的新四大發(fā)明之一。但是，移動支付的普及和大家的安全意識不對等，這讓移動支付存在這一定的風(fēng)險。

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最近央行發(fā)布了《中國人民銀行關(guān)于印發(fā)的通知》，對第三方支付，支付寶、微信等應(yīng)用掃碼付款，從配套印發(fā)相關(guān)技術(shù)規(guī)范，從額度、風(fēng)險防范等多個角度進(jìn)行了管理。掃碼支付將根據(jù)風(fēng)險等價劃分支付額度，使用靜態(tài)碼同一客戶單個銀行賬戶或所有支付賬戶單日累計交易金額應(yīng)不超過500元。新規(guī)自2018年4月1日起實施。

事實上，今年以來，中國出臺了一系列的外匯監(jiān)管政策：對各類外匯違法違規(guī)行為，查得越來越嚴(yán)。比如說：

1、個人出境最多可攜帶2萬元人民幣，或相當(dāng)于5000美元的外幣，或者等值外幣;

2、境內(nèi)銀行卡在境外發(fā)生的全部提現(xiàn)和單筆等值1000元人民幣以上的消費交易，境內(nèi)發(fā)卡金融機(jī)構(gòu)需向外匯局報送交易信息;

3、包括跨境轉(zhuǎn)賬在內(nèi)，個人現(xiàn)金交易超過5萬元人民幣(1萬美元等值)需要報告，個人銀行跨境轉(zhuǎn)賬超過20萬元人民幣(1萬美元)，銀行需要上報給央行。可能成為被懷疑對象;

4、使用支付寶等第三方工具換匯，也是受到限制的，超出5萬人民幣，跨境匯款照樣得申報;

5、分拆逃匯將被重罰;

6、若查出虛假申報，將限制或禁止購匯，且記入信用記錄。

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留學(xué)規(guī)劃和留學(xué)申請是一項復(fù)雜的長期工程，不能片面聽取網(wǎng)友的交流，更不能輕信留學(xué)中介的說辭。留學(xué)監(jiān)理網(wǎng)由有20多年國際教育行業(yè)管理和服務(wù)經(jīng)驗的前教育部官員胡本未老師創(chuàng)立，得到新華社和央視網(wǎng)的高度評價。留學(xué)監(jiān)理網(wǎng)免費為學(xué)生提供留學(xué)咨詢規(guī)劃建議、推薦靠譜的留學(xué)機(jī)構(gòu)、審核留學(xué)方案和中介服務(wù)協(xié)議，受學(xué)生委托提供監(jiān)理服務(wù)、督辦留學(xué)中介的服務(wù)過程并“先行賠付”。

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